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在当今的金融领域中，央行数字货币是一个话题。这个话题既热门，又存在着诸多的误解。有部分观点对它进行了过度的炒作，然而实际的情况要比这些观点所呈现的复杂得多。正因为如此，它很值得我们去进行深入的探究。

央行数字货币与概念验证研究

很多央行参与到了数字货币概念验证开发的研究当中。2018 年国际清算银行的调查显示，63 家央行中大多在进行概念验证开发，然而多数并未真正打算推出。这表明央行对待数字货币较为谨慎。在不同国家有不同的考虑，像在中国，央行数字货币 DC/EP 已经完成了很多前期建设工作，而其他国家可能仍处于初步探索阶段。再如美国，尽管研究氛围浓厚，但也还没有实际的推进行动。

在研究开发的过程中，包含着许多因素。其一，需要从技术可行性的角度去思考，研发出合适的技术框架以及底层的基础设施。其二，要进行法律法规的适配工作，比如现有的货币相关法律怎样与数字货币相互衔接等。

与比特币等虚拟货币的区别

比特币虽带“币”名，并非真正意义的法币。在我国，未来央行推出的数字货币 DC/EP 等，其意义等同于现今的纸币，是以国家信用为根基的。只要国家存在，这种以国家信用为基础的货币体系就会长期存续。比特币只是一种技术应用，也可说是一种资产。从货币属性来看，比特币没有成为一国本位币的依据。在实际交易中，比特币只能在特定的区块链交易环境里，且只有被接受者认可其价值时才能进行交易，这与正规法币的法定流通性有着本质上的差异。

从宏观角度而言，比特币并不具备货币所拥有的稳定货币供应这一功能，也不具备维持宏观经济稳定的功能。同时，虚拟货币在价格方面的波动极为巨大，完全没有标准货币理应具备的稳定性。

稳定币存在的问题

稳定币虽名称含“稳定”二字，但实则隐患颇多。其在 KYC 以及 AML/CFT 方面遭遇问题。由于对稳定币的发行与监管缺乏系统的国家信用支撑，所以在市场行为中易出现漏洞。比如缺乏足够的反洗钱监控措施，便有可能被不法分子用以从事非法资金流转活动。

从市场接受度方面来看，倘若稳定币切实大规模进入市场，或许会对现有的金融秩序造成扰乱，也会对基于国家信用的传统货币体系产生冲击。同时，稳定币不像央行数字货币那样具有很强的政策导向性，它的主要目的更多地是为了实现商业性盈利，在国家战略布局以及公共利益维护方面是完全不够的。

中国央行数字货币的试点

中国央行的数字货币 DC/EP 进展情况较为积极。在多个方面的工作，诸如顶层设计以及标准制定等，已经基本完成。并且，试点工作即将在若干城市开始展开。这充分体现出了中国在金融创新领域所持有的积极态度。比如在像深圳这类科技较为发达的城市，极有可能会率先进行试点，因为其具备的商业环境以及科技基础，对数字货币的推广和测试是非常有利的。

这样的试点具有诸多益处。其一，能够对数字货币在真实的市场环境中的运行状况进行测试，从而获取第一手数据，以便进行技术架构的优化和政策的调整。其二，能够对民众的数字货币使用习惯进行培育，为日后大规模的推广打下坚实的基础。

全球各国央行的态度

全球有许多央行都在认真研究央行数字货币。比如，美国和英国对全球 23 家央行进行调查后发现，多家央行在思考发行数字货币。这个新领域既有竞争又有合作。在合作方面，各国央行能够分享技术研发的经验，像欧洲各国可能会分享区块链技术的应用经验。在竞争方面，市场参与者都希望在这个新兴领域占据一席之地。

态度大多较为谨慎。例如，美国仅仅在研究层面开展工作，尚未有实质性地推动相关项目。这是因为推出之后对现有的金融体系所产生的影响是未知的，以及存在多种其他原因。

全球性数字货币的设想

除了各国自身的数字货币之外，全球性数字货币受到各界的广泛关注。比如国际货币基金组织引入电子特别提款权的可能性，以及卡尼提出的超级数字货币（SHC）的建议等。构建全球性数字货币需要满足许多条件。一方面需要有类似于全球央行的机构来进行统一的规划和协调；另一方面还需要考虑到各国经济发展的差异。举例来说，如果真的要推行全球性央行数字货币，那么不同发展水平的国家在货币分配以及利益获取等方面的平衡将是一个极大的难题。

央行数字货币未来的发展还有很漫长的道路要前行，在这之中，技术以及政策等诸多因素会一直处于博弈的状态。你们这些读者认为在各国央行进行数字货币发展的过程里，究竟是哪个因素对其进展的影响最为巨大？期望大家能够踊跃地进行评论、点赞以及分享这篇文章。

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