穆长春发表署名文章《稳妥推进数字人民币研发应用》-你的通用数字钱包

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数字人民币的问世，无疑是金融界的一个显著亮点。它的出现，将对我国数字经济的发展带来深刻的影响。这个全新的体系，不仅蕴含着创新与突破，更让众多人对它可能带来的生活改变充满期待。

数字人民币研发的开端

2014年，中国人民银行设立了一个专门研究法定数字货币的小组。此举显示出我国在数字货币领域的探索已迈出步伐。当时，全球对数字货币的研究还处于初级阶段。我国先行一步，为数字人民币的后续发展打下了坚实的理论基础。到了2016年，数字货币研究所正式成立，它作为推动数字人民币发展的金融基础单位，肩负着重大责任。同时，当年确立的双层运营体系等也逐渐成为全球央行数字货币的通行标准。这些成就都是早期研究取得的宝贵成果。

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体系架构与运营模式

我国数字人民币实行的是由央行主导的中心化管理，并采用“中央银行-商业机构”的双层运营模式。这种模式具有显著优势。首先，央行可以有效地掌控货币发行等重大事务。其次，商业机构能够充分发挥其在市场运营方面的灵活性，两者结合使得运作既高效又安全。数字人民币既支持账户模式，也支持价值模式。在账户模式下，它能够与传统的银行账户体系实现无缝对接，便于用户在不同系统间进行切换，同时也使得金融体系的运行更为顺畅。

数字人民币的核心价值

数字人民币的一大价值在于提升普惠金融水平。这使得偏远地区和传统金融体系难以触及的人群也能享受到金融服务。此外，它还减少了机构间互通的成本，比如在支付清算过程中，能减少不必要的费用支出。而且，它还提升了货币和支付体系的运行效率，以前需要多步骤、较长时间完成的支付结算，现在可以迅速完成。

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与全球发展趋势对比

全球范围内，众多主要经济体正加紧推进央行数字货币的研发工作。在此过程中，国际组织以及这些经济体的央行在数字货币的研发理念、路径和规范上，与我国的数字人民币越来越接近。这一现象彰显出我国在数字货币研发领域的远见卓识和领先地位。我国并非孤军奋战，而是与世界金融发展趋势相契合，且有望在未来的国际金融交流中扮演关键角色。

基础能力建设与服务作用

自上世纪90年代起，中国人民银行便着手推进电子化工程，包括电子联行和金卡工程。随着数字经济的蓬勃发展，对新型基础设施的需求日益增长，数字人民币便应运而生。这种货币能够支持智能合约的加载，实现智能支付，进而降低履约成本，提升资金发放与管理效率。在零售场景中，其应用已深入细化并实现规模化推广，未来还可拓展至金融机构间的批发支付等领域，提升效能。此外，在金融市场基础设施中，数字人民币也发挥着重要作用。

数字人民币的国际合作潜力

数字人民币的特性为国际合作提供了新的机遇。我们能够探讨并完善相关配套政策。这有助于与“一带一路”沿线及其他友好经济体开展双边合作和交流。比如，依托航运贸易数字化和相应的数字人民币支付结算体系，可以助力上海国际金融中心的建设。此举不仅有利于我国金融业的进步，还将为国际间的合作与交流带来福祉。

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