现金交易之困
新中国成立之后，发行法定货币是货币的根本所在。纸币和硬币在市场上广泛地进行流通。在那些金融服务比较欠缺的地区，现金成为了交易的主要方式。到 2023 年为止，在偏远的农村地区，仍然有七成的老人依靠现金。并且，很多小商店的交易也要求使用现金。这体现出了人们对现金的依赖程度。然而，高昂的运输保管成本对交易效率和经济发展产生了拖累。
数字化需求凸显
如今社会的数字化程度在不断加剧，实物货币的使用量急剧下降。就拿年轻群体来说，90 后和 00 后使用电子支付的比例已经超过了九成。像比特币这样的加密资产崛起，对处理交易以及国家货币主权产生了影响，现金的数字化变得更加紧迫，央行提供现金的数字化供给以及保证金融体系的稳定已经是迫在眉睫、刻不容缓的事情。
央行中心化管理
货币发行是央行的基础职责，这与国家的货币主权相关。数字人民币沿袭了现有的体系，央行处于中心地位，负责进行批发以及全生命周期的管理。而像中国银行、中国农业银行等机构，则负责兑换和流通的工作。通过中心化的管理，能够实现支付即结算，极大地提高了资金的周转效率，对中小企业的扶持作用非常明显。
维持中心管理举措
央行维持发行的中心化管理需要多方面共同努力。一方面要统一业务方面的标准，另一方面也要统一技术等方面的标准；同时还要统筹信息管理方面的工作。比如，为了能够更好地加强对洗钱等犯罪行为的监控，在 2024 年，央行的数字人民币中心管理系统进行了全面升级，这使得交易更加安全且合规。
费用体系与公共属性
数字人民币属于公共产品，它不计算利息，进行兑换也不会收取费用。《办法》清晰表明，非银行支付机构没有能力提供 M0 定位的数字人民币兑换服务。在央行的管理之下，正在探索运营机构的合作模式，例如工行与移动支付机构进行合作，促使数字人民币在各个场景能够全面地展开和推进。
多方合作流通服务
为让数字人民币能够广泛被人们使用到，同时又不会对金融市场造成冲击，就需要发挥商业银行等机构的作用。运营商业银行会与多方面进行合作，像建行会与当地的小银行展开合作，在农村较为偏远的地区设立服务站，这样就能让村民也能够方便、快捷地使用数字人民币，从而拓展了数字人民币的应用范围和边界。
数字人民币已经融入了许多生活场景。你使用数字人民币的频率高吗？欢迎你留言来分享。如果你觉得本文有用，就点赞并分享。
